Сделай с деньгами это
Краткое руководство по стратегическому инвестированию — в четырех частях с предисловием, послесловием и послепослесловием.
ПРЕДИСЛОВИЕ.
Кем бы ты ни был, наемным работником, частным предпринимателем, бизнесменом, человеком творческой профессии, пенсионером или иждивенцем, твои доходы должны превышать твои расходы. Разницу ты должен отложить и сберечь, а в идеале – приумножить. Спросишь, почему? Потому что жизнь в отношении доходов и (особенно!) расходов непредсказуема, но у тебя всегда должен быть готов ответ на эту непредсказуемость. Ты не всегда будешь одинаково молодым, здоровым, сильным и успешным, но эту разницу ты всегда сможешь компенсировать или сгладить деньгами. Если они у тебя будут, конечно.
Чтобы иметь возможность не обращать внимания на досужие разговоры о политике, инфляции, коррупции и курсе доллара, храни основную часть своих сбережений не в деньгах, а в активах. Активы – то, что, не будучи деньгами, легко в них превращается и регулярно приносит доход.
К сожалению, ты вряд ли сможешь противостоять рекламе, которая, минуя твое сознание, проникает глубоко в душу и начинает вещать оттуда твоим собственным голосом. Для этого твоя душа должна быть наполнена любовью и верой. Пока этого нет, закрывай глаза, затыкай уши, прячь за спину руки и отворачивайся от любых предложений, чего бы то ни было. Лучше один раз упустить что-то стоящее, чем десять раз выбросить деньги на ветер.
ЧАСТЬ ПЕРВАЯ.
Если ты ничего не понимаешь, а главное, не хочешь понимать в финансах (это твое право), держи деньги на банковских депозитах. Наплюй на выбор банка и тщательное изучение договора, позаботься только о диверсификации, то есть, не храни все яйца в одной корзине. Пусть банков и депозитов будет много, и пусть они будут разными. Что такое «разные», ты поймешь потом, когда начнешь это делать. Сначала просто начни.
Безусловно, некоторую, сравнительно небольшую сумму разумно будет оставить вне банков в виде наличных; ты не должен зависеть от их фокусов.
Наблюдай за ростом своей денежной пирамиды: контролируй его, рисуй на бумаге, строй в виде графика. Рано или поздно к тебе придет вкус к этому занятию, а он вызовет желание узнать больше. Тогда ты последуешь за этим желанием, как сказочная девочка Алиса последовала за белым кроликом, и на этом пути, тебе, как и ей, встретятся разные приятные чудеса и чудесные приятности.
ЧАСТЬ ВТОРАЯ.
Если ты считаешь лень двигателем прогресса, и без колебаний отдаешься ей со всей страстью и доверчивостью, то Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – именно для тебя. Там уже собраны все рынки, учтены все риски, предусмотрены все льготы и сняты даже минимальные заботы на много лет вперед. Единственное, что от тебя требуется, — это задать алгоритм регулярного пополнения своего пенсионного счета: то ли из бухгалтерии работодателя, то ли с личной банковской карточки или счета, то ли с помощью интернет-банкинга. Наблюдать за состоянием счета, контролировать его и строить графики, нет надобности, да и вредно. Причудливые волны этих графиков для человека с психологией банковского вкладчика, могут выглядеть непонятно, странно и пугающе. Такие возможности есть, но они не для тебя. Они для того, кто интересуется финансовыми рынками и хочет постепенно добавить в свой портфель пусть менее надежные, но потенциально более доходные инвестиционные инструменты. Захочешь когда-нибудь стать таким, — нет проблем, переход будет плавным и безболезненным; не захочешь, — тоже не беда; почтенный возраст встретит тебя гарантированным покоем и достатком, и не заставит метаться в поисках подработки.
ЧАСТЬ ТРЕТЬЯ.
Если ты разумный человек, увлеченный бизнесом, творческой работой, семьей, искусством, путешествиями, да мало ли еще чем. Если ты хочешь стать рачительным хозяином, но не готов быть постоянным слугой или нянькой своим деньгам. Тогда к твоим услугам, лучшее, на сегодняшний день и мой взгляд, предложение финансовых рынков и высшее их достижение (особенно, если иметь в виду пользу преимущественно для инвестора, а не его управляющего) – стратегический подход к личному инвестированию.
Его смысл – в следующем.
Выбрать два-три не коррелирующих между собой (если один растет, то другой падает) актива.
Купить их в определенном соотношении (50:50, 40:60, 30:30:40 и т. п.).
Один раз в год проводить ребалансировку, восстанавливая их первичное соотношение. Для этого необходимо продавать часть тех активов, которые в цене выросли, и на вырученные деньги докупать те активы, которые в цене упали.
Вот так все просто. Однако есть несколько предварительных и текущих условий.
Перед покупкой следует оценить свое финансовое состояние, понять личное отношение (терпимость) к риску, установить срок (горизонт) инвестирования. Горизонт зависит от цели, но, как правило, он не должен быть менее пяти лет.
Смотреть новости, читать аналитику, слушать советы специалистов, для собственного же спокойствия, запрещается. Рынок самостоятельно учитывает все новости.
Одним из пары-тройки активов должны быть акции; они и будут локомотивом доходности. Дело в том, что исторически, на длительных промежутках времени, акции уверенно обыгрывают все прочие активы.
Есть большой смысл охватывать весь рынок акций. Потому что, опять же исторически, обыграть рынок удается лишь некоторым и лишь иногда. Нет оснований думать, что это получится у тебя. Следовательно, покупать надо всю, так называемую, индексную корзину. Сделать это можно самостоятельно, но тогда потребуется довольно значительная сумма, или это будет индексный фонд под управлением одной из КУА.
ЧАСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ.
Как видишь, я не упоминаю такие распространенные и даже уважаемые инвестиционные инструменты, как недвижимость, золото, накопительное страхование жизни, инвестиционные фонды. Они есть, но я их тебе (именно тебе) просто не советую. На мой взгляд, в стратегическом плане, они не принесут тебе никакой пользы. Во всяком случае, — в данный момент. Хочешь, - верь; хочешь, - не верь. Для подробных пояснений потребуется отдельный разговор, места на который сегодня нет. Если у тебя нет валютного кредита, выбрось из головы (тем более из карманов) любые иностранные деньги. Не ввязывайся в валютные спекуляции, в них невозможно победить. Если у тебя есть валютный кредит, значит, у тебя есть стабильная статья расходов. Зафиксируй ее и озаботься доходами, рост которых должен компенсировать любые валютные колебания. И еще я категорически не советую тратить время на интернет-трейдинг, каких бы рынков это не касалось, — валютных, товарных или фондовых. Я знаю, ты любишь играть, но, поверь, это не твои игры. Если сильно приспичит, сыграй лучше в МММ. По крайней мере, твои деньги помогут обычным людям.
ПОСЛЕСЛОВИЕ.
Нет сомнений, что данным руководством (особенно его третьей частью) воспользуются не все. Именно это и должно внушать оптимизм лично тебе. Следуя за толпой, повторяя то, что делают все, достичь успеха невозможно. Очень может быть, что на данный момент ты полон сомнений типа, «Что же будет с Родиной и с нами?», не обман ли это, найдутся ли у тебя деньги, не съест ли их инфляция, не отберут ли их старые олигархи или новые большевики? Да-да, ты прав: это никакие не сомнения, а просто страх. Раньше я сказал бы, что страх, как и темнота, рассеивается с помощью знаний. Это правда, но это лишь часть правды. Знания помогают от сомнений разума, настоящие же страхи сидят глубже, — в подсознании, там, где разум бессилен. Как я уже говорил, там у тебя должны быть любовь и вера. Что же делать, если страх есть, а любви и веры нет? Вообще то, это элементарно, Ватсон, неужели надо объяснять? Ты копал когда-нибудь яму? Помнишь, чем больше из нее берешь, тем больше она становится? С любовью и верой – то же самое. Хочешь любви, — начни ее отдавать; не хватает веры, начни доверять другим.
Пусть это и трудно, не уподобляйся мужику, который, сидя рядом с печкой, просит у нее немного тепла, обещая после этого дать ей немного дров.
ПОСЛЕПОСЛЕСЛОВИЕ.
Сможешь ли ты сделать все, что здесь перечислено, самостоятельно? Безусловно, ведь все гениальное – просто. Даже, если на первых порах случатся ошибки, потери и разочарования, в конечном итоге, от них останется только польза.
