Кредитование в Украине заменили ростовщичеством
Кредитор заинтересован в развитии своего клиента, а ростовщик — только в том, чтобы получить барыш. Любой ценой. О том, что банковские кредиты в Украине напоминают скорее деятельность ростовщиков
Автор рассказывает, что кредитование подразумевает погашение кредита из доходов заемщика, и взыскание долга в принудительном порядке рассматривается как крайняя мера. Ростовщик же выдает кредит, уже рассчитывая, что уровень доходов не позволит заемщику безболезненно рассчитаться с ним.
Проще говоря — банк или кредитное учреждение, выдающий потребкредит под баснословные проценты, заведомо готов за 75-80% от номинальной стоимости отдать обязательства заемщика коллекторским компаниям. Те будут взыскивать их путем наложения ареста на имущество должников, а какими гуманными методами работают коллекторы в нашем наглухо правовом государстве, общеизвестно… Как иначе объяснить рост предложения на фоне обнищания населения? Зачем в стране с такими экономическими показателями 712 кредитных учреждений (не считая ломбардов)?
Финансовый аналитик Алексей Лупоносов еще в начале бума выдачи потребкредитов предупреждал: "Денег у населения на обеспечение кредитной активности нет. Никто не против потребительского кредитования, но есть большая разница между кредитованием и ростовщичеством. При банках создаются кредитные общества, пользующиеся деньгами уважаемых банков, но выдающие ростовщические кредиты. Потребительские кредиты берут не те, кто живет по средствам, их берут те, кто живет не посредствам, а это мина замедленного действия".
Кое-кто говорит, что потребительское кредитование "подогревает экономику". В теории — да, если речь идет о кредитовании на покупку товаров, в этой же стране и производимых. Получив ипотечный кредит, человек создает рабочие места для строителей. Но кредиты на отдых за границей и покупку потребительских товаров, в основном импортного производства — экономику не разогревают, а истощают.
Разогреваются только потребительские цены, которые уже догнали уровень Западной Европы, в частности таких стран как Италия, при разнице в средних доходах населения почти на порядок.
Банки не афишируют показатели невозвратов (платежей, просроченных более чем на 90 дней), но и не отрицают их роста. В большинстве финучреждений утверждают, что в их портфелях проблемные кредиты не превышают 5%, но по неофициальной информации у некоторых активных игроков рынка потребкредитования доля невозвратов уже достигла 20%. В результате, потребительское кредитование в Украине постепенно превращается именно в ростовщичество.
Как сообщалось ранее, в проблемных банках "зависло" более 3 млрд гривен. Хотя Фонд гарантирования вкладов продолжает выплату депозитов клиентам банковских учреждений, которые проходят процедуру ликвидации, долг уменьшился только на 6% и составил 3 млрд 35 млн грн.
В I полугодии 2013 года за счет средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц возмещение получили почти 18,2 тыс. вкладчиков 24 проблемных банков; общая сумма таких выплат превысила 1,1 млрд грн (в 2012 году 14,9 тыс. вкладчиков 22 проблемных банков получили возмещение за счет средств фонда в объеме 0,53 млрд грн). Трем учреждениям были предоставлены стабилизационные кредиты НБУ (в январе, марте и мае) на общую сумму 780 млн грн.
Напомним, что к началу следующего года кредитные ставки могут снизиться до приемлемого для большинства отраслей уровня. К такому эффекту должны привести усилия правительства в субсидировании определенных секторов экономики и политика Национального банка по росту монетизации, считает заместитель председателя правления ПАО КБ "Пивденкомбанк" Александр Коробко.
По его словам, о полноценном возобновлении банковского кредитования можно будет говорить при увеличении активности НБУ по выкупу облигаций внутреннего займа у банков, в том числе государственных, что снизит их доходность и сделает государственные ценные бумаги менее привлекательными. Еще одним фактором станет восстановление экономики в целом, улучшение внешнего спроса и разрешение торговых конфликтов. "Самое главное — кредитование станет возможным при возобновлении инвестиционного спроса в промышленности и создании условий для работы ряда предприятий на внутреннем рынке", — говорит банкир.
