Как разблокировать кредитование в Украине
Четыре ключевых реформы для финансового и экономического сектора.
По информации, размещенной на сайте НБУ на 1 августа 2016 г., около 30% всех кредитов, выданных в Украине, считаются проблемными. Это очень большой показатель, кроме того, отдельные эксперты заявляют, что официальный показатель явно заниженный. В действительности проблема проблемных кредитов действительно стоит очень остро в Украине.
Нацбанк и его руководство большие надежды возлагает на закон "О финансовой реструктуризации", который был недавно принят Верховной Радой. Но это, скорее, иллюзия.
Главная цель этого закона не столько в решении проблемы с проблемными кредитами, а в создании некой параллельной структуры в виде секретариата и Наблюдательного совета, который будет типа регулировать процесс добровольной реструктуризации. А на практике попытка подменить хозяйственные суды и сделать параллельную систему арбитражей, которая будет принимать решения об урегулировании долговых обязательств.
При этом решения этих арбитров могут входить в противоречие с действующей Конституцией Украины и Хозяйственным и Гражданским кодексами. Таким образом, это не только не решит вопрос проблемных кредитов, но полностью развалит процесс взыскания долгов по проблемным кредитам.
В результате большая часть проблемных кредитов просто станут безнадежными, и их придется списывать за счет капитала банков. Но, тут есть одна очень большая проблема. По данным НБУ показатель "сумма проблемных кредитов к капиталу банков" составляет 93%. Это значит, что в случае списания проблемных кредитов, у украинских банков вообще не останется капитала.
Очень жаль, что вместо того, чтобы действительно помочь украинским банкам решить проблему реструктуризации проблемных кредитов, НБУ и законодатели предложили заведомо сомнительный механизм финансовой реструктуризации, который, кроме проблем, ничего хорошего для экономики Украины не даст.
Если уж действительно стоит задача возродить кредитование в Украине, то нужно сделать ряд правильных шагов со стороны НБУ во главе с Валерией Гонтаревой и частично со стороны правительства Гройсмана, а именно:
- Прежде всего, нужно прекратить кошмарить банковскую систему Украины путем постоянных репрессий и разорения банков. Юрлица не могут нормально работать, так как риск закрытия банков растет с каждым днем. А те банки, которые остались, очень часто используют явно нерыночные методы для обслуживания клиентов. Для того чтобы юрлица могли нормально погашать кредиты, нужно просто прекратить разваливать банковскую систему и уверить клиентов, что НБУ будет не закрывать, а, наоборот, поддерживать банки, и нет никакой опасности работать через украинские банки.
- Стабильный курс, и еще раз стабильный курс — это залог успеха работы экономики Украины. Все эти игры с курсом гривны, это выгодно только валютным спекулянтам. Для бизнеса нужен стабильный курс, тогда и бизнес работает нормально. Для бизнеса нет выгод от роста курса гривны, так как всегда растут не только продажи, но и расходы. И часто расходы растут быстрее чем продажи. Именно после обвала гривны начались проблемы с погашением кредитов в Украине после 2013 г.
- Для нормальной работы организма нужна кровь. Для нормальной работы экономики нужны деньги — кровь экономики. Эту простую истину никак не поймут работники НБУ и поэтому думают, что можно за счет террора и диктатуры возродить кредитование. Скорее, наоборот, за счет насыщения экономики Украины дешевыми деньгами. Без этого о дешевых кредитах, а именно их и хотят, ничего не получится.
- Это знают все, кроме работников НБУ и других экспертов. Около 60% экономики Украины (официально около 40% экономики) работает в "тени". Это очень много. Но это факт. Поэтому, хотим мы того или нет, но нужно подстроить банковскую систему к реалиям экономики Украины. Нельзя просто так утром проснуться и отменить "теневую экономику". Можно только приспособить банковскую систему, чтобы она учитывала существование "теневой экономики".
Все реформы, это всегда сложно и скучно. Но именно в этом и заключается суть реформ, что без этого сложно сделать реальные успехи. Разного рода проекты и прожекты, это все хорошо. Но реальная экономика любит реальные действия, а не прожекты и Маниловщину. Достаточно воплотить в жизнь хотя бы один-два пункта этих рекомендаций, и кредитование в Украине будет запущено.
